交换产品利益设计: 消费者责任与价值意识

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这份英特尔简报考察了新交易所产品的优势设计及其对消费者、运营商和提供商的潜在影响。亚搏体育下载链接

在过去的几个月里,我们从多个角度仔细研究了新的个人交易所市场格局: 哪些运营商以什么价格点提供什么产品, 附属于这些产品的医院网络的构成,以及消费者对最初的交换产品的反应。在这份情报简报中,我们检查福利设计 (例如,免赔额、最大自付 (MOOP) 要求、共同支付和共同保险) 新的交换产品及其对消费者、运营商和提供商的潜在影响。亚搏体育下载链接

我们的研究和发现是基于对所有 19,484 种青铜、白银、黄金交易产品的利益设计的分析, 铂金金属等级在 50 个州和哥伦比亚特区的 501 个交易所评级区提供。我们从当年在 2013 个评级领域提供的超过 31,000 种产品的分析中得出了我们与 495 个个人市场的比较1。我们的一些数据 (即紧急护理、门诊和处方药的共同付费设计) 只能从国营交易所获得,因此基于 2,068 件青铜和白银级产品。(有关我们的方法的更多细节,请参见附录。)我们的大部分数据反映了全国平均水平,可能与个人评级领域的数据有很大不同。然而,在简报中指出,我们确实深入研究了特定市场的数据。

我们的分析中有五个关键观察结果:

  • 根据精算价值 (AV) 和基本健康福利 (EHB) 的要求,个人外汇产品的平均覆盖水平高于 2013年
  • 交换产品利益设计揭示了与注册者相当大的成本分担 (例如,通过免赔额、共同支付、 MOOPs),这可能使他们成为有价值意识的消费者
  • 即使在同一层的产品设计也有很大的不同,选择经济上最优的与非最优的产品会对收入群体的全部自付费用产生重大影响; 仅保费差异就只占这一潜在经济影响的一部分
  • 通过利用使消费者在财务上负责任的杠杆,运营商鼓励他们选择成本更低的服务类型
  • 各种供应商服务的可扣除水平可能会导致实现的补偿低于协商的; 亚搏体育下载链接一些补偿的实现将通过低收入人群可获得的费用分摊补贴而得到加强 (250% 联邦贫困水平 (FPL)) 银制品酒商
  1. 我们 2013 数据的来源是电子健康; 2013年,缅因州或罗德岛州没有运营商参与电子健康。