医疗保险令人兴奋的消息发生在餐桌上 -- 而不是辩论阶段

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由于如此多的注意力集中在关于全民医疗保险优点的辩论上,人们很容易忽视医疗保险优势的变化。

从 10月15日到 12月7日的每年秋天,6000万有资格享受医疗保险的美国人中的许多人都坐在餐桌旁,登录电脑, 并通过一年一度的仪式来选择他们想要如何获得福利。消费者必须选择是由联邦政府 (医疗保险服务费或 FFS) 还是通过私营部门计划 (医疗保险优势或 MA) 管理他们的福利。

今天,37% 的美国人 (近 2200万) 选择了文学硕士计划,1由私营部门组织的付款人管理。根据医疗保险和医疗补助服务中心 (CMS) 的数据,在今年秋季的公开选拔期后,这个数字预计将增长近 10%,达到 2440万以上。随着如此多的注意力集中在当前关于全民医疗保险的优点的辩论上,人们很容易忽视市场上的这一重要发展。

麦肯锡美国医疗体系改革中心最近完成了一项独立研究,该研究基于 CMS 的公共使用数据文件,旨在为今年秋季选择 MA 计划的消费者提供越来越多的选择。两个对医疗保健系统有重大影响的现实凸显出来。首先,我们看到付款人提高了消费者的支付能力,平均自付费用最高为 0 美元的保费计划 (老年人每月支付的保费不超过他们在这些计划中的 B 部分保费) 降低了 4%,在一些市场,新一波产品给老年人退还了他们的医疗保险 B 部分保费。其次,除了传统的和联邦政府规定的福利之外,MA 消费者还有一系列新兴的补充福利选择。这些益处集中在一系列护理上,如尼古丁替代疗法和护理人员支持。加起来,你所拥有的是有趣的: 在一个行业的背景下,这个行业被批评为持续的上升成本,而没有太多的利益表现 (例如,令人担忧的是, 美国的预期寿命正在下降),美国的老年人可能会体验到一个以更少的成本获得更多的机会。

自 2009 以来,选择文学硕士计划的老年人比例上升了 92%。2为什么越来越多的老年人选择文学硕士计划?一个原因是: 许多硕士计划提供了更多的福利,并有可能降低老年人的工资。无论是通过限制供应商网络的规模、护理管理、对可能导致延误的高成本治疗的事先授权、对供应商的付款减少、与供应商的新安排 (可能在质量上有所不同), 或其他成本节约措施,MA 计划能够以医疗保险 FFS 9 到 10% 的折扣覆盖有保证的亚搏体育下载链接医疗保险福利。3(考虑到对 MA 计划的总付款,MA 收到的付款比 FFS 多 2% 到,部分原因是为 MA 的 “补充福利” 提供资金的政策选择。))这些计划可以降低医疗保险成员的成本,也可以在联邦政府保证的基础上为他们提供额外的福利。例如,MA 计划必须将老年人的自付费用限制在每年 6,700 美元 (网络)。4这是一项不适用于医疗保险的规定。文学硕士计划还经常提供视力、牙科和健身福利。当然,医疗保险 FFS 的创新也在继续发生 -- 例如,CMS 开始报销一套扩展的远程医疗服务,这可以更方便地获得护理,例如, 在农村地区和有行为健康问题的个人。该机构还采取措施促进收费服务消费者获得创新疗法,包括嵌合抗原受体 T 细胞癌症疗法。5根据 CMS 的年度调查,老年人通常给予医疗保险 FFS 质量大约 85% 的支持率。

如果历史可以作为指导的话,超过 60% 的符合医疗保险条件的老年人在公开注册的最后几周选择他们的保险计划。2020年计划发行数量增加了 15% (包括 0 美元的高级计划发行增加了 25%),呈现了一些惊人的现实:

  • 在一些市场中 (例如,23% 的计划在佛罗里达提供), medicare 消费者可以选择一种 “B 部分赠品” 产品,该产品提供部分 “退款”,每个 Medicare 参与者必须支付每月 135.50 美元的保费才能参与该计划 (无论是在 Medicare FFS 或 MA)。
  • 第二年,医疗保险消费者将看到新类型的补充福利 (超越视力、牙科和健身),如尼古丁替代疗法、送餐、心理健康和药物滥用, 和护理人员支持 (响应新的 CMS 法规)。提供这些福利的计划在 51% 从 57% 增加到 2020,包括苹果手表补贴等新福利。

此外,文学硕士的质量评级已经增加到 4.17 入学加权平均数的 2020 (高于 3.18 的 2011年), 将近 81% 的高年级学生参加了顶级计划 (基于 CMS 使用的公制系统中的 4 颗或更多颗星)。

此外,MA 消费者有新的付款人选择。根据我们的统计,2020年有 10 个新的组织进入了 Medicare Advantage 处方药计划 (MA-PD) 市场,其中包括像 Oscar 和 Zing Health 这样的技术进入者。其他最近由风险资本支持的进入者正在继续扩大他们的 MA-PD 足迹 (即使与更成熟的现任者相比,他们的生活渗透率仍然很低) -- 包括光明健康 (县增加了 97%), 致力于健康 (县增加 50%),三叶草 (县增加 31%)。

如果过去几年的趋势有任何迹象的话,大多数医疗保险消费者可能会在未来几年选择医疗保险优势。虽然我们目前的医疗保健新闻和假日家庭聚餐可能集中在讨论全民医保上,但有一个积极的因素是每个人都能同意的: 老年人有更多的选择。

点击这里更多来自麦肯锡美国医疗系统改革中心关于 2020 医疗保险优势市场的信息。

  1. 医疗保险和医疗补助服务中心。CMS 快速事实。最后一次修改是 2019年10月29日。Cms.org。
  2. 医疗保险和医疗补助服务中心。2019 联邦医院保险和联邦补充医疗保险信托基金董事会的年度报告。2019年4月22日。Cms.org。
  3. 医疗保险支付咨询委员会提交国会的报告: 医疗保险支付政策。13 章。“医疗保险优势计划: 现状报告。” 华盛顿: 医疗保险支付咨询委员会,2019年3月。Medpac.gov。
  4. 医疗保险和医疗补助服务中心。公布日历年 (CY) 2019 医疗保险优势按人头费率和医疗保险优势以及 D 部分支付政策和最终通知函。2018年4月2日。Cms.org。
  5. 医疗保险支付咨询委员会提交国会的报告: 医疗保险支付政策。华盛顿: 医疗保险支付咨询委员会,2019年3月。Medpac.gov。